Очень важными в финансовом воспитании ребенка являются семейные советы. Я понимаю, что в большинстве семей все финансовые решения папа и мама обсуждают отдельно, «за закрытыми дверями». Обсуждать всем вместе за одним столом текущие вопросы, вопросы будущего, решение сложных ситуаций принято лишь в небольшом количестве семей. Тем не менее очень рекомендую эту практику.
Конечно, каждая семья сама определяет круг вопросов, которые обсуждаются вместе с детьми.
А поскольку в семейный совет мы закладываем обучающую и воспитательную функцию, то круг вопросов для обсуждения с детьми напрямую зависит от того, чему вы хотите ребенка научить с помощью этой практики. И если ребенок присутствует на семейном совете, то крайне важно не игнорировать его мнение, а учитывать наравне с остальными членами семьи или хотя бы выслушивать мнение ребенка. Вопросы потребностей семьи в целом и каждого ее члена в отдельности – это то, что может обсуждаться на совете.
Чем полезно участие ребенка в семейном совете с точки зрения финансового воспитания?
Семейные советы можно назвать обучением в режиме сотрудничества.
Ребенок получает опыт (даже если в этот момент он просто наблюдает) реального анализа семейных финансов, он видит, какие потребности в семье существуют, как в семье происходит планирование будущих целей, как планируются крупные покупки, как обсуждаются проблемные ситуации и какие пути решения конкретных ситуаций находятся. Для ребенка это бесценный опыт.
На семейном совете вовлекайте детей в обсуждение семейного бюджета и планирование отпусков. Например, обсудите, что семья ждет от отпуска, какие потребности присутствуют, как вы можете эти потребности удовлетворить. Обсудите бюджет отпуска: озвучьте, что для того, чтобы съездить куда-нибудь на каникулы, надо потратить деньги на приобретение билетов, оплату гостиничных номеров и развлечений. На все ли достаточно ресурсов, в данном случае денег, укладывается ли семья в выделенный бюджет? Это поможет ребенку осмысленно подойти к планированию собственного бюджета в будущем.
Причастность к решению вопросов, возникающих в семье, способствует формированию у ребенка самостоятельности. Поэтому важно интересоваться мнением ребенка по решаемым на совете вопросам (конечно, с учетом его возраста): какой вариант времяпрепровождения на каникулах выбрать, какая марка машины ему больше нравится, какой подарок он бы выбрал на юбилей бабушки, что лучше – сейчас купить игровую приставку или на эти деньги поехать на выходные в дом отдыха всей семьей и т. д. Семейный совет способствует высокой степени вовлечения ребенка в дела семьи. Понимание того, что происходит внутри семьи, дает ребенку дополнительное основание для принятия своих решений, он будет учитывать не только собственные интересы и желания, но и приоритеты и интересы семьи.
Ну и именно на семейных советах дети быстрее всего могут научиться прислушиваться к мнению других, уважительно к нему относиться, понятно и убедительно выражать свои мысли, приводить доводы и аргументы в защиту своего мнения.
Карманные деньги ребенка максимально эффективны в теме потребностей и ресурсов. Распоряжаясь своими карманными деньгами, ребенок постепенно учится управлять своими желаниями и потребностями, расставлять приоритеты в ситуации ограниченных ресурсов (в финансах этот ресурс – деньги).
Когда ребенок понял, что потребности безграничны, а ресурсы ограничены, возникает необходимость расставлять приоритеты, решать, что для него наиболее важно. Решать, как при ограниченных ресурсах максимально удовлетворить свои потребности. Это можно делать как через игровые ситуации, так и через обсуждение потребностей, желаний, ресурсов на примере членов семьи. Например, с детьми 5–7 лет можно играть в игру «Что возьмем с собой?», и далее – варианты: в поход, в бассейн, в театр и т. д. Это широко известная игра, суть которой заключается в том, что мы выбираем, например, что возьмем с собой в поход.
Затем обозначаем список предметов, куда входит то, что относится к потребностям, и то, что относится к желаниям. Например, для похода: спички, кукла, палатка, любимая игрушка, котелок, конфеты, спрей от комаров и т. д. Создаем ситуацию ограниченного ресурса. Как вариант: мы можем унести с собой в поход только 3 (или 5) предметов.
И далее из всех предметов вместе с ребенком выбираем 3 (или 5), которые возьмем с собой. Рассуждаем вместе, зачем каждый предмет нам нужен, можем мы без него в походе обойтись или нет, пока все предметы не будут отнесены к потребностям или желаниям и не будут определены те самые 3 (или 5) предметов, которые возьмем с собой.
Для детей 8–10 лет хорошо подходят ситуации в магазине. Например, вы вместе составляете список продуктов, которые необходимо купить, и список того, что ребенок хотел бы купить. Сумма на покупки в магазине у вас определенная и ограниченная. Идите со списком в магазин. Естественно, денег и на обязательные, и на желаемые покупки не хватает, и ребенок делает выбор с оценкой последствий, например, анализирует, что будет, если мы не купим хлеб, но купим конфеты; что будет, если мы не купим корм коту, но купим мороженое и т. д. И почему без одних покупок мы не можем обойтись, а без других – вполне можем.
Для детей с 11 лет этот навык отрабатывается уже на опыте собственного бюджета, в котором теперь должны быть обязательные расходы (например, оплата своего мобильного телефона). И ребенок в рамках своего бюджета, в рамках суммы карманных денег уже принимает решение о том, куда потратит свои деньги, а с помощью родителей оценивает последствия своего решения.
На эту тему есть много разных упражнений, масса настольных игр, в которых нужно рассортировать предметы на необходимые и желаемые.
К осознанию потребностей, желаний и ресурсов можно подойти через призму карты потребностей семьи. Можно обсудить с ребенком, что родители имеют определенный доход, который нужно распределить так, чтобы хватило и на общие потребности семьи, и на потребности каждого ее члена. И именно потому, что потребностей много, а доход родители получают определенный, возникает необходимость выбирать, какие потребности удовлетворить, какие отложить, а от каких можно отказаться. Именно поэтому родители не всегда покупают ребенку игрушку.
Здесь и начинается разумное потребление. Дети зачастую не понимают, почему не все их желания могут исполняться. Не понимают и реальную ценность ресурсов, которые нужны для реализации этих желаний. Поэтому важно показывать, как связаны между собой потребности и ресурсы, и учить расставлять приоритеты.
Принимая решение о расходах на удовлетворение той или иной потребности, нужно сравнивать ее с другими потребностями: что является приоритетом и от чего