Почему мы начали говорить про проживание этого опыта? Теоретически осознать это довольно непросто, нам на данном этапе нужна практика. Откуда она возникнет у ребенка? С появлением карманных денег, когда у ребенка есть собственные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. Подробно про карманные деньги – как, сколько, в каком возрасте, по какому принципу их давать – мы обсудим чуть позже, сейчас важно понять, что на практике у ребенка возникает ситуация: денег у него ограниченное количество – определенная сумма, потребностей и желаний, чаще всего, намного больше. Это как раз для нас, родителей, тот опыт и те ситуации, которые нужно обсуждать с ребенком.
Иногда сразу, иногда со временем у ребенка появляются потребности в покупках, стоимость которых значительно превышает сумму выдаваемых родителями карманных денег. Это как раз первый звоночек к тому, чтобы начать практиковать накопления, когда свой доход – в ситуации ребенка это карманные деньги – нужно распределить между потреблением (то, что трачу сейчас) и накоплением (откладываю на свою финансовую цель). На том, как формировать навык накопления, мы остановимся более подробно в одной из следующих глав. Если в семье приветствуется тема благотворительности, вводить ее для ребенка целесообразно именно в этот период. В этом случае распределение карманных денег для ребенка будет осуществляться по принципу: часть трачу – часть коплю – частью делюсь (благотворительность). Для наглядности и простоты можно самостоятельно смастерить с ребенком разные шкатулочки для «трачу»/«коплю»/«делюсь». Можно купить готовые комплекты. В этот период важно, чтобы у денег с разным назначением было разное место хранения.
Достаточно быстро ребенок может прийти к тому, что если использовать только карманные деньги, то процесс накопления может стать достаточно длительным. Возможно, ребенку захочется достигать своих финансовых целей быстрее. Отлично! Это хороший разворот в сторону того, как ребенок может увеличить свой доход самостоятельно, какие возможности есть и как их можно использовать. Это заход на тему заработка, разных источников дохода, их видов и количества.
Взрослея, уже в предподростковом возрасте, ребенок может столкнуться с ситуацией, что у него есть покупки, которые он хочет приобрести в течение 2–3 месяцев, а есть более долгосрочные цели. Нам, родителям, хорошо бы отследить этот момент и поделиться своим опытом, как в разные периоды жизни менялись цели, какие долгосрочные финансовые задачи у семьи есть в настоящий момент. Что такое сбережения, чем они отличаются от накоплений? Какие есть возможности формирования капитала на крупные долгосрочные цели? Здесь прямой выход на тему инвестирования и возможного первого опыта в данной области.
И чем ближе ребенок подходит к своему совершеннолетию, к своим 18 годам, тем больше мы делимся своим опытом, обсуждаем и практикуем вопросы того, как ребенок может организовать свою самостоятельную финансовую жизнь, как можно выстроить свои финансы относительно удовлетворения текущих потребностей, своих финансовых целей с разным сроком; какие задачи возникают в данном направлении, какие финансовые продукты и услуги можно использовать для решения этих задач.
Мы в общих чертах обсудили этапы, которые имеет смысл учесть в финансовом воспитании ребенка. В последующих главах мы будем более подробно рассматривать, в каком возрасте какие навыки и как можно развивать у ребенка.
Но перед этим остановимся на основных элементах финансового воспитания.
Базовые элементы финансового воспитания
Что важно для финансового воспитания ребенка? Что влияет на то, как ребенок распоряжается деньгами, как он относится к деньгам, на его финансовые модели поведения? Здесь имеется три важные составляющие: семья, финансовая среда и окружение, собственный опыт ребенка.
Семья
Именно в семье ребенок знакомится с тем, что такое деньги, как к ним относиться, что с ними делать. Это понимание зачастую и обуславливает те решения и действия, которые ребенок в последующем предпринимает относительно своих денег. В конечном итоге это сказывается на тех финансовых результатах, которые есть у человека. Ни для кого не секрет, что у ребенка часто срабатывает эффект подражания. Ребенок видит финансовую модель поведения своих родителей: как родители распоряжаются деньгами – транжирят или экономят; пользуются финансовыми инструментами или хранят средства максимум на вкладе; есть ли в семье деньги или родители живут по принципу «то пусто – то густо»; как родители относятся к зарабатыванию денег – например, как к тяжелому труду с большими усилиями; вызывала ли тема денег споры и ссоры в семье и т. д. Эти паттерны поведения ребенок перенимает у значимых для него взрослых. Что ребенок слышит о деньгах, заработке, богатстве, богатых людях и их личных качествах и т. д.? Мы осознанно или неосознанно учим ребенка определенным образом относиться к деньгам и распоряжаться ими. Причем финансовые модели поведения родителей у ребенка могут выражаться как в подражании, так и в желании делать все наоборот. Например, родители всю жизнь старались экономить, ограничивали в деньгах и себя, и ребенка. Ребенок вырос и действует по принципу «живем один раз», восполняет недополученное в детстве.
Что слышат дети? Что у мамы нет денег, нужно экономить на всем? Или, наоборот, посыл ни в чем себе не отказывать, «все лучшее – детям»? Часто можно встретить ситуацию, когда после получения зарплаты в семьях «пир горой», а потом «стол пустой». Разве редки сейчас установки: «не в деньгах счастье», «не жили богато и не стоит начинать» или «деньги нужны, чтобы их тратить», «живем один раз», «не солить же их» и т. д.? Мы рассуждаем здесь с точки зрения правильно/неправильно, хорошо/плохо. Каждый из нас имеет право на свое отношение к деньгам. Вопрос в другом: к какому результату это приводит и устраивает ли нас этот результат? Желаем ли мы такого же результата своим детям? Чаще всего деньги в жизни ребенка на бессознательном уровне будут занимать то место, которое им отводили родители. Если, конечно, их авторитет не будет поставлен под сомнение.
Что делать? Минимум – фиксировать свои установки и модели поведения и задавать вопрос: «Вы хотите, чтобы ваш ребенок ТАК думал о деньгах, ТАК с ними обращался?»
Что бы ни происходило в вашей семье с финансами, со знаком плюс или со знаком минус, обращайте внимание:
• как вы говорите в семье о деньгах;
• как вы воспринимаете деньги (что деньги для вас);
• как вы обычно тратите деньги;
• какие эмоции у вас вызывают деньги, их отсутствие/достаток;
• какие эмоции по поводу денег вы транслируете своему ребенку.
Почему это может быть важно для ребенка? Определенные паттерны могут быть ограничением в его финансовом благополучии.
Мы своим поведением и своими фразами передаем