Кредит – займ с заранее установленными условиями, суммой к получению и возврату, а также ежемесячным процентным платежом.
Кредитный рейтинг формируют специальные агентства, которые оценивают платежеспособность бизнеса, а после присуждают ему специальные обозначения. Чем выше рейтинг у компании, чьи облигации ты собираешься купить, тем надежнее эти вложения.
Криптовалюта – разновидность цифровой валюты. Платежи с криптовалютой происходят без участия банков, поэтому не гарантируют безопасность, так как никто не несет ответственности за возможное исчезновение средств. Именно поэтому криптовалюты запрещены во многих странах.
Купон – процентные выплаты по облигациям.
Облигации – вид ценных бумаг, которые приобретают на фондовом рынке. Покупая облигацию, инвестор дает деньги в долг той компании или стране, которая ее выпустила.
Рыночная цена – та, по которой в данный момент покупаются или продаются акции на фондовом рынке.
Сложный процент – начисление процентов не только на первоначально вложенную сумму, но и на зачисленные ранее проценты. Чем дольше работает сложный процент, тем быстрее растет вложенный капитал.
Спекуляция – покупка актива по одной цене и продажа его по другой. Чаще всего покупают что-то по низкой цене, а спустя время продают по более высокой. Пример: покупка акции по 100 рублей за штуку с последующей перепродажей по 120 рублей за штуку через 2 месяца.
Терпение – важное качество для любого инвестора. Включает в себя способность сохранять спокойствие во время паники, действовать разумно и уметь ждать.
Финансовая грамотность – понимание основ экономики. Финансово грамотный человек знает, как лучше распорядиться деньгами, умеет управлять своим капиталом и строить финансовые планы.
Финансовый план – пошаговая инструкция, позволяющая прийти к поставленной финансовой цели за определенный срок. Это может быть покупка машины, дома, закрытие долгов, накопление на учебу и так далее.
Финансовая подушка безопасности – денежные средства в определенном размере, которые нужны для «аварийных ситуаций», например при увольнении с работы или проблемах со здоровьем. Минимальный размер финансовой подушки должен составлять сумму твоих расходов в течение трех месяцев.
Фондовый рынок – место, где обращаются (покупаются и продаются) ценные бумаги (акции и облигации). Сейчас все торги совершаются через интернет при использовании компьютера или мобильного телефона.
Эмитент – чаще всего это компания, которая выпустила ценную бумагу. К примеру, эмитентом акций «Сбера» является «Сбер». Кроме того, эмитентом может быть страна или отдельный регион. Например, эмитентом облигаций федерального займа (их еще коротко называют ОФЗ или государственные облигации) является Министерство финансов Российской Федерации.
Ответы на самостоятельные задания
Часть 1. Глава «Почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее»
1. Для решения этой задачи нужно сложить все доходы Роберта и Насти, а также просуммировать все их расходы за календарный месяц. Для удобства можно составить таблицу:
Если подставить результаты в формулу доход – расход, то получим результат 0. То есть формула у Роберта с Настей не работает, так как ничего после заработка не остается. Следовательно, увеличить свои расходы еще на 5000 рублей в месяц Роберт не сможет – ему придется либо брать в долг, либо покупать телевизор в кредит, что нарушит всю формулу и усугубит финансовое положение молодой семьи.
2. Вернемся к таблице доходов и расходов, просто поменяв исходные данные:
Подставляем данные в формулу:
77 000 рублей – 72 000 рублей = 5000 рублей.
Формула богатства сходится, так как 5000 рублей больше нуля. В этом случае пара действительно может позволить себе покупку телевизора в рассрочку, но важно понимать, что следующие 6 месяцев ребята снова будут тратить все заработанные деньги. Малейшее увеличение расходов, к примеру, если Роберт пару дней будет брать до работы такси, уже заставит молодую семью влезть в долги.
3. Если посмотреть на формулу доход – расход > 0, нетрудно догадаться, что для того, чтобы после всех трат денег оставалось больше, можно:
• увеличить доходы;
• уменьшить расходы;
• сделать и то и другое.
Посмотрим на решение предыдущей задачи: видно, как за счет небольшой экономии – автобус вместо такси – ситуация в конце месяца может поменяться в лучшую сторону. Поэтому шаги по сокращению расходов – это тоже немаловажный фактор обретения богатства. Урезать их нет смысла только при очень маленькой зарплате: в этом случае нужно позаботиться о росте доходов.
Можно предложить Роберту пересмотреть траты на бытовые нужды – 10 000 рублей. Допустим, попробовать сократить их на 10 %, а для этого – покупать товары данной категории только со скидкой.
Еще один вариант – увеличение дополнительного заработка. К примеру, Настя может также найти подработку, которая будет занимать немного времени, но приносить дополнительный доход семье.
В любом случае нам всем придется иметь дело с формулой богатства, и чем больше будет разница в конце каждого месяца, квартала или года, тем стремительнее будет расти наше благосостояние.
Часть 2. Глава «Финансовая подушка на практике»
1. Сперва посчитаем, какая сумма остается после каждого месяца:
70 000 – 58 000 = 12 000 рублей.
Финансовая подушка на шесть месяцев будет составлять 58 000 × 6 = 348 000 рублей.
Чтобы посчитать, сколько месяцев нужно откладывать, делим объем финансовой подушки на сумму, которая у нас остается в конце каждого месяца:
348 000 ÷ 12 000 = 29 месяцев.
Ответ: 29 месяцев, если подушка не будет приносить никаких процентов.
Однако если положить деньги на накопительный счет под 12 % годовых, то каждый месяц ты будешь получать небольшой процент. Это позволит сформировать финансовую подушку за 25 месяцев. Более того, если процент останется прежним, накопления будут увеличиваться каждый год без твоего участия: плюс 42 000 рублей через год, плюс 46 800 рублей через 2 года, плюс 52 400 рублей через 3 года. И сумма будет расти все время, пока ты не воспользуешься финансовой подушкой.
2. 55 000 – 40 000 = 15 000 рублей – считаем, сколько остается после всех расходов.
40 000 × 3 = 120 000 рублей – вычисляем сумму, которая нужна для подушки на три месяца.
120 000 ÷ 15 000 = 8 – высчитываем количество месяцев, которые придется потратить на формирование финансовой подушки.
Ответ: 8 месяцев.
Часть 2. Глава «Покупка бизнеса»
1. Чтобы посмотреть на справедливую цену за этот бизнес, нужно сперва вычесть из стоимости активов текущие обязательства компании, которые ты также принимаешь на себя как инвестор.
2 000 000 рублей – 1 500 000 рублей = 500 000 рублей. Это стоимость активов в случае ликвидации или продажи бизнеса.
Здесь хорошая прибыльность: 375 000 ÷ 1 500 000 × 100 % = = 25 % прибыли в год от