100 рублей превратятся в 100 миллионов через сто лет. А миллион рублей в этом случае появится уже примерно через 70 лет. 100 рублей тоже есть у каждого. И даже не придется искать эликсир вечной жизни, чтобы увидеть плоды своих вложений.
Теперь представь, что ты откладываешь не 100 рублей, а 500, и делаешь это с завидным постоянством каждый месяц. А может, начинаешь лучше разбираться в финансах и увеличиваешь свою доходность до 20 или 24 % годовых. При доходности 24 % годовых 1 рубль без пополнений извне превратится в миллион за шестьдесят лет, а 1000 рублей – уже через тридцать.
КАЖДЫЙ ТВОЙ ШАГ БУДЕТ УВЕЛИЧИВАТЬ КАПИТАЛ ВСЕ БЫСТРЕЕ, И ТЕБЕ НЕ ПРИДЕТСЯ ЖДАТЬ ДЕСЯТИЛЕТИЯМИ, ЧТОБЫ УВИДЕТЬ ПЕРВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ, ЕСЛИ ТЫ БУДЕШЬ ДЕЙСТВОВАТЬ ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО, ТЕРПЕЛИВО И ДИСЦИПЛИНИРОВАННО.
Сложный процент в реальном мире
Конечно, мы рассмотрели в предыдущей главе лишь теорию, но в ее основе лежат настоящие вычисления. Просто не забывай, что реальная жизнь отличается от графиков, таблиц и расчетов.
ИНОГДА СЛУЧАЮТСЯ КРИЗИСЫ, ПРОБЛЕМЫ И БЕДЫ, НЕПОДВЛАСТНЫЕ НИКОМУ, И ВРЕМЯ ОТ ВРЕМЕНИ ТВОЙ КАПИТАЛ МОЖЕТ «ШТОРМИТЬ».
К примеру, в какой-то год ты сможешь увеличить его на 50 % – это будет отличный прирост. Но в другой год потеряешь 20, 30 и даже 50 % от вложенного. В долгосрочной перспективе твой график сложного процента будет двигаться вверх, как положено, просто с небольшими изменениями.
В главе «Почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее?» мы рассмотрели с тобой движение капитала миллиардера Уоррена Баффетта:
Как ты можешь заметить, он не всегда шел вверх. В 1999 году капитал Уоррена Баффетта составлял 36 миллиардов долларов, а уже на следующий год он превратился в 26 миллиардов, то есть сократился почти на 30 %. В 2008 году Уоррен Баффетт потерял почти половину капитала – от 62 миллиардов осталось 37. Возврат к предыдущим значениям занял больше 7 лет.
НЕ ВСЕГДА ВСЁ ИДЕТ ИДЕАЛЬНО, И НЕКОТОРЫЕ МОМЕНТЫ ОЧЕНЬ ТРУДНО СПРОГНОЗИРОВАТЬ. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ ПРИ ДОЛЖНОЙ ДИСЦИПЛИНЕ И РАЗУМНОМ ПОДХОДЕ ТЫ МОЖЕШЬ ШАГ ЗА ШАГОМ ДВИГАТЬСЯ К ЦЕЛИ, НЕВЗИРАЯ НА ПРЕПЯТСТВИЯ, И С КАЖДЫМ ГОДОМ СТАНОВИТЬСЯ ЧУТОЧКУ БОГАЧЕ. ПРОСТО ИНОГДА ЭТО БОГАТСТВО МОЖЕТ ПРИХОДИТЬ В ВИДЕ БЕСЦЕННОГО ОПЫТА ИЛИ НОВЫХ ЗНАНИЙ, КОТОРЫЕ В БУДУЩЕМ ПОМОГУТ ТЕБЕ СТАТЬ БОЛЕЕ БДИТЕЛЬНЫМ И ПРАВИЛЬНО РЕАГИРОВАТЬ НА ТЕ ИЛИ ИНЫЕ СОБЫТИЯ.
Уоррен Баффетт начал свой инвестиционный путь в четырнадцать лет и только к шестидесяти пяти стал одним из богатейших людей планеты. Он на личном примере доказал, что сложный процент работает при разумном подходе. К слову, его среднегодовая доходность составляет всего 20 % годовых.
Уверен, что и тебе удастся как минимум обрести финансовую независимость во взрослом возрасте и стать по-настоящему богатым человеком. Но для этого нужно помнить основные правила:
• Сперва важно научиться сохранять – и в этом тебе поможет формула богатства (доход – расход > 0).
• Затем нужно начать инвестировать – не забывай, что инвестировать можно не только деньги, но и время. Труд, дисциплина и постоянство всегда приносят плоды.
• А после ты начнешь приумножать накопленное – и, если все будешь делать правильно, сложный процент поможет тебе вырастить достойный капитал.
Снежный ком
Достойная пенсия
Знаю, возможно, сегодня твои бабушки и дедушки кажутся тебе старичками. Но чем старше ты будешь, тем ближе окажешься к этому возрасту, который называют преклонным. В эти годы твои физические возможности уже не так хороши, как в молодости, поэтому в возрасте 60–65 лет принято уходить на пенсию. Это то время, когда ты можешь меньше работать или не работать вовсе и получать пенсионные выплаты от государства.
Но, как бы здорово эта идея ни звучала, такие выплаты не столь значительны и могут обеспечить лишь довольно скромный образ жизни. Чтобы качество твоей жизни или жизни твоих родителей не упало после выхода на пенсию, нужно позаботиться о накоплениях заранее. Советую сформировать некий «пенсионный капитал», который будет храниться отдельно от основного.
В пенсионном капитале тебе нужно быть более консервативным, то есть меньше рисковать – ведь эта сумма понадобится тебе тогда, когда у тебя будет меньше всего сил и энергии. Такой капитал чем-то похож на финансовую подушку, только большего объема.
Как правило, для формирования пенсионного капитала делают упор на облигации, так как это инструмент с фиксированным доходом, акции крупных надежных компаний, которые будут выплачивать дивиденды, и, конечно же, вклады. Даже с небольшим портфелем, который будет собран за много лет до выхода на пенсию, ты сможешь обеспечить себе достойную старость, хоть сегодня она и кажется чем-то очень далеким.
Давай рассмотрим небольшой пример: как сложный процент и дисциплина могут обеспечить тебя достойной пенсией даже при небольшом ежегодном доходе.
Александру исполняется восемнадцать лет, и он устраивается на работу. Он решил, что с каждой зарплаты будет откладывать 20 000 рублей в год (примерно 1800 рублей в месяц) – это совсем небольшая сумма, которая идет на его отдельный «пенсионный» капитал. И с девятнадцати до двадцати пяти лет Александр дисциплинированно вносит по 20 000 рублей в год на свой пенсионный счет: частично покупает облигации, частично акции, а еще часть лежит на накопительном счете в банке. Доход с пенсионного портфеля небольшой – 10 % годовых. После двадцати пяти лет у Александра появляются другие финансовые заботы: нужно заводить семью, покупать машину и квартиру, поэтому он сосредотачивается на настоящем и прекращает копить на пенсию. В итоге вложенная за семь лет сумма составляет 140 000 рублей (7 × 20 000).
Вскоре Александр подружился с Павлом, которому и рассказал о своем пенсионном плане, рассчитанном на долгие годы. Павлу понравилась задумка Александра, и он загорелся идеей повторить эксперимент и даже опередить друга в количестве накоплений. Но ему на тот момент уже было двадцать шесть, поэтому он решил откладывать по 20 000 рублей в год в течение следующих сорока лет, пока не выйдет на пенсию в шестьдесят пять.
В итоге получилось, что Александр отложил 140 000 рублей, а Павел – целых 800 000 (40 × 20 000 = 800 000).
Как ты думаешь, у кого из них пенсионные накопления будут больше, когда обоим исполнится шестьдесят пять лет?
Давай посмотрим на эту таблицу: