Мы закладываем понимание основных принципов кредита: возвратность (деньги нужно в любом случае вернуть), срочность (деньги нужно вернуть в определенный срок), с 9 лет – платность (за пользование деньгами нужно заплатить).
Все это поможет ребенку впоследствии принимать взвешенные решения относительно собственного кредитования.
Карманные деньги на банковскую карту
Часто, когда мы говорим про карманные деньги, мы представляем себе наличные средства. Но карманные деньги можно выдавать, перечисляя их на банковскую карту ребенка.
Мы исходим из того, что занимаемся финансовым воспитанием своего ребенка, которое предполагает в том числе знакомство с разными финансовыми продуктами, банковскими услугами, пониманием, как пользоваться «разными» деньгами: наличными, безналичными, электронными и т. д.
И детская банковская карта – это тоже обучающий инструмент.
В каком возрасте имеет смысл оформить банковскую карту ребенку? Здесь опять буду вынуждена повторить, что все зависит от ребенка. Но как минимум должно быть два условия. Первое – если у ребенка есть потребность в банковской карте. Например, он осуществляет оплаты через интернет, или озвучил желание оплачивать покупки в магазине с помощью банковской карты, или периодически бывает на спортивных сборах/летних лагерях, и есть потребность дистанционной выдачи денег.
Оформлять ребенку карту только ради того, чтобы она была, возможно, не стоит.
Еще один важный момент: лучше оформлять детскую банковскую карту, если ребенок уже какое-то время получает карманные деньги, сам распоряжается ими, сам принимает решение, что ему купить, и имеет опыт самостоятельных покупок.
Не научившись распоряжаться «живыми» деньгами, ребенку будет сложно осознанно пользоваться картой.
Несмотря на то что детская банковская карта – это обучающий инструмент, периодически встречается сопротивление родителей.
Это естественно – родители беспокоятся: вдруг карту украдут/ребенка обманут/ребенок покажет пин-код; боятся, что ребенок накупит ненужного, т. к. потеряет ощущение реальности денег; тревожатся за свой личный счет, ведь детская карта ребенка до 14 лет выпускается как дополнительная к родительской и привязывается к счету родителя; у них возникает вопрос: «И зачем карта вообще нужна ребенку? Он и наличными может рассчитаться».
Давайте и с этим тоже разбираться.
Мы же понимаем, что ребенок рано или поздно начнет пользоваться банковскими картами. Может, лучше, если он научится правилам обращения с картой и правилам безопасности в щадящем обучающем режиме, а не во взрослой жизни, когда ошибки стоят совсем других денег.
Страхи уйдут, если мы будем понимать, как нивелировать ситуацию.
Конечно, перед тем как дать банковскую карту ребенку в пользование, родители должны объяснить ему правила безопасности, что такое пин-код, CVV/CVC-код, для чего они нужны, чем грозит передача данных с банковской карты посторонним людям и т. д.
Первые покупки с помощью карты ребенок делает сам, но под присмотром родителей (это больше нужно для психологического комфорта ребенка, его психологической адаптации к новому способу оплаты).
Если вы хотите быть в курсе операций по банковской карте ребенка, есть возможность подключить СМС-оповещение.
Можно поставить запрет на интернет-платежи или подтверждение интернет-платежа по СМС, которое приходит родителю.
Но даже если ребенок нарушит правила безопасности и кому-то назовет пин-код или потеряет карту, отнеситесь к этому как к обучающей ситуации. Ребенок на реальном примере поймет, что нужно делать в подобных ситуациях.
На детской карте устанавливают лимит расходования денежных средств, вы можете ограничить сумму в месяц/неделю/день. Поэтому, если даже ребенок потеряет карту или передаст данные карты постороннему человеку, свыше указанного вами лимита снять деньги не получится. Лимит на детской карте также может обезопасить вас от ситуаций, когда ребенок намеренно или случайно попытается произвести с карты крупную покупку.
Что делать, если вы решили оформить своему ребенку банковскую карту? На что обратить внимание?
Узнайте, есть ли такая возможность в банке, где оформлена ваша дебетовая карта. С какого возраста ребенка ваш банк оформляет детскую дебетовую карту. До 14 лет детская банковская карта выпускается как дополнительная к счету родителя. С 14 лет ребенок может оформить собственную отдельную карту. Уточните стоимость выпуска/обслуживания, наличие дополнительных комиссий, услуги мобильного банкинга (при выпуске дополнительной детской карты СМС по операциям ребенка приходят родителю), установление лимитов на безналичный расчет и снятие наличных в банкомате, стоимость предоставления справок/выписок, условия перевыпуска в случае утери карты.
И помним, что детская банковская карта – обучающее средство, мы расширяем границы ребенка в вопросах финансов и знакомим его с новым финансовым инструментом.
Карманные деньги в отпуске
Отпуск – во многих семьях долгожданное событие.
И вот мама и папа на шезлонге наслаждаются отдыхом, к ним подходит ребенок и напоминает: «Сегодня день выдачи карманных денег». Пауза. Забыли.
В голове возникают вопросы: «А давать ли карманные деньги во время отпуска? В какой валюте давать карманные деньги, если отпуск за границей?»
Одно из правил использования карманных денег – регулярность и соблюдение периодичности выдачи. Еще раз повторю: это важно для развития навыка планирования своих доходов и расходов и их распределения.
Следуя правилу регулярности, во время отпуска мы также выдаем ребенку карманные деньги.
Если вами определено, что ребенок на свои карманные деньги покупает себе небольшие игрушки, сладости, то это правило распространяется и на время отпуска. Даже если вы не планируете шопинг во время отдыха, при каждом отеле есть магазинчики, привлекающие детей своими игрушками и приятными безделушками. Все это ребенок может купить на свои карманные деньги.
В какой валюте выдавать карманные деньги, если вы отдыхаете за границей?
Этот вопрос лучше заранее задать ребенку. Потому что ответ на этот вопрос зависит от того, как ребенок планирует распорядиться этими деньгами.
Если он на что-то копит и не собирается тратить деньги во время отпуска, то имеет смысл выдать карманные деньги в рублях.
Если ребенок планирует потратить карманные деньги на покупки во время отпуска – то в валюте той страны, в которой вы отдыхаете.
В принципе имеет смысл заранее напомнить ребенку об отпуске и о том, что игрушки и прочие мелочи он покупает на свои карманные деньги, задать вопрос, не хочет ли он отложить часть карманных денег на отпуск и затем обменять их на нужную валюту.
Перед посещением банка вместе с ребенком уточните курс обмена и рассчитайте, на какую сумму в нужной валюте он может обменять свои накопления.
Позвольте ребенку (в вашем присутствии) самостоятельно в кассе банка обменять свои накопления на валюту, при небольших суммах пока паспорт не требуют.
Зачем это делать? Все это, опять-таки, обучающие ситуации.
Мы учим ребенка заранее планировать поездки/покупки и откладывать на них.
При самостоятельном обмене валюты ребенок явно осознает, что деньги одной страны можно купить